אי אם וי המדריך השלם

העסקאות כיום יותר בטוחות מאי פעם
העסקאות כיום יותר בטוחות מאי פעם

תקן EMV הוא שיטת אבטחה מתקדמת ונפוצה ברחבי העולם.

מטרתו לקבוע סטנדרט אבטחה גבוה בעת ביצוע עסקאות עם כרטיסי אשראי בבתי עסק ובאמצעות אפליקציות תשלום בטלפון הסלולרי.

EMV (ראשי תיבות של חברות האשראי הבינלאומיות Europay, MasterCrad, Visa) אומץ במדינות רבות כבר לפני מספר שנים,

הוא מקטין באופן משמעותי את התרמיות וההונאות בכרטיסי אשראי, מקנה ביטחון למחזיקי הכרטיס ולבתי העסק,

ומבטיח את המעבר של מדינת ישראל לאמצעי תשלום מודרניים ומתקדמים יותר.

 

למה הוא נחשב לבטוח יותר?

EMV הוא סטנדרט חדשני בתחום האבטחה שפותח על ידי שלוש חברות האשראי והסליקה הגדולות והמובילות ביותר בעולם – ויזה, מאסטרקארד ואירופיי.

הסטנדרט החדשני מבוסס על טכנולוגיה לכרטיסי חיוב חכמים הכוללים שבב פנימי בכרטיס, והוא מבטיח אבטחה מיטבית ומונע הונאות.

 

למה יש בכרטיס שבב?

המפרט המחודש הזה נועד לבצע עסקאות בצורה מאובטחת, חכמה, יעילה ונוחה יותר, לכן חברות כרטיסי האשראי הנפיקו כרטיסים חכמים ומתקדמים יותר הכוללים את השבב האלקטרוני.

 

ביצוע עסקה ללא מגע ידני

המשתמשים יכולים לבצע תשלומים ללא מגע וללא צורך להעביר את הכרטיס במסוף.

קיימת גם אפשרות לבצע תשלומים באמצעות הסמארטפון ואפליקציות תשלומים מתקדמות.

 

איך מתבצעת עסקה מסוג זה?

כאשר לקוח מגיע לבית עסק, למשל חנות בגדים או חנות למוצרי חשמל, הוא ישלם באמצעות כרטיס אשראי חכם עם שבב אלקטרוני.

במעמד התשלום וביצוע העסקה עליו להקליד את הקוד הסודי גם אם אין צורך למגע של הכרטיס במסוף פיזי ובאפשרותו לשלם גם באמצעות ארנק דיגיטלי.

הקוד הסודי משמש את בעל כרטיס האשראי החכם כדי למשוך כסף מכספומטים ובהתאם לתקנות בישראל יש להקליד את הקוד הסודי בעסקאות בסכום מעל 300 ₪.

 

איך מעבירים עסק לתקן הזה?

כדי לקבל תשלום בכרטיסי חיוב עם שבבבתי העסק נדרשים לעבור לקופות רושמות וממוחשבות, ולמסופי תשלום ניידים או נייחים, התומכים בתקן זה.

 

אימוץ תקן EMV בישראל

בנק ישראל הוביל מספר צעדים לצורך קידום מערך התשלומים במדינה וליצירת תשתית מתקדמת יותר לטכנולוגיות התשלום החדשניות.

החלטת בנק ישראל לאמץ את תקן האבטחה EMV נועדה בין היתר להגביר את התחרות בשוק המקומי,

לקדם חדשנות במערך התשלומים, לאפשר לישראלים לבצע תשלומים ללא מגע בעזרת הטלפון החכם ואפליקציות תשלום מתקדמות ולהפחית משמעותית את מקרי הזיוף, ההונאה והשימוש לרעה בכרטיס אשראי.

 

מתי החל התהליך?

כדי לקדם את תחום התשלומים בישראל הוחלט בבנק ישראל לנקוט במספר צעדים על מנת לעבור בצורה חלקה ומוסדרת לתקן האבטחה החדש.

החל מסוף מרץ 2020

הונפקו רק כרטיסי אשראי חכמים, כולל כרטיסי דביט עם שבב אלקטרוני, וכרטיסי החיוב החדשים תומכים בתקן אי.אם. וי ובטכנולוגיית Less Contact.

 

מחודש נובמבר 2020

העסקאות שנעשו עם כרטיס חיוב חכם בוצעו רק ב-EMV מלא תוך כדי הקשת הקוד הסודי בעת ביצוע העסקה, או ללא הקלדת הקוד בעסקאות עד 200 ₪ (הסכום שונה ל-300 ₪ במאי 2020).

עם זאת הבנק חייב רק את בתי העסק הגדולים לעבור לסליקת כרטיסי אשראי בטכנולוגיית הסליקה החדשה.

ולמעשה שאר בתי העסק הצטרפו לשירות הסליקה של הכרטיסים החכמים עם השבב האלקטרוני מסוף חודש יולי 2021.

 

החזר על הוצאות מעבר לקתן החדש לעסקים קטנים

כדאי לדעת כי המדינה החליטה לסייע לעסקים קטנים הנדרשים להטמיע את תקן האבטחה החדש וניתן לקבל החזר של עד 80% מהעלות להטמעת התקן החדש בבית העסק.

 

ההחזר שהמדינה הציעה ניתן עבור רכישת חומרה כמו קופה ממוחשבת התומכת בתקן החדשני, עלות טכנאי המבקר בבית העסק ועלות התקנת המסוף, ונקבעה תקרה להחזר הכולל מסוף לסכום של 2,500 ש"ח כולל מע"מ.

 

היקפי ההונאות צנחו מטה

כרטיס עם צ'יפ - להפחתת כמות ההונאות במשק הישראלי
כרטיס עם צ'יפ – להפחתת כמות ההונאות במשק הישראלי

תקן EMV 2021 הוא העדכני ביותר כיום.

התיקנון הקודם נכתב בין השנים 1993 עד 1994 ואומץ תוך זמן קצר בחלק גדול ממדינות המערב,

אך בישראל הוא לא יושם במשך שנים עד להחלטת בנק ישראל להטמיעו במערך התשלומים במדינה.

הנתונים מוכיחים כי יישום שלו הביא לצניחה דרסטית במקרי ההנאה והתרמיות.

חשוב לזכור כי עד להטמעת סטנדרט האבטחה המתקדם, כל התשלומים באמצעות כרטיסי אשראי חייבו שימוש בפס המגנטי או הטבעה מכנית לרישום נתוני החשבון וחתימה לצרכי אימות הזיהוי.

עד יישום והטמעת תקן אי אם וי 2021 הלקוח שביקר בבית העסק מסר את כרטיס האשראי שלו לקופאית.

הקופאית העבירה את הכרטיס בקורא מגנטים ייעודי או שהיא העבירה את הכרטיס של הלקוח במכשיר ידני ומכני.

הקופאית נאלצה לוודא כי חתימת הלקוח זהה לחתימתו בגב כרטיס אשראי, לצורך אימות העסקה.

בדרך זו נוצרו ליקויי אבטחה חמורים ולא מעט נוכלים עשו שימוש לרעה בכרטיסי החיוב של הלקוחות.

השיטה החדשה והמעבר אל קופות רושמות ממוחשבות התומכות בו מבטיחים אבטחה משופרת, שליטה טובה יותר בהוצאות,

מזעור מקרי הונאה הפוגעים בלקוחות ובבתי העסק, ואפשרות לשלם גם באמצעות אפליקציות תשלום מתקדמות ובעזרת ארנק דיגיטלי.

 

מהם היתרונות של תקן EMV 2021?

 

הקשר בין EMV לביצוע עסקאות ללא מגע

כפי שציינו בתחילת המדריך, המעבר לכרטיסי חיוב עם שבב אלקטרוני מאובטח שכזה מאפשר ללקוחות לשלם בבתי העסק ללא מגע.

זהו פתרון נוח המתאים לרוח התקופה על רקע משבר נגיף הקורונה.

הטכנולוגיה המתקדמת בכרטיסי האשראי החכמים תומכת בטכנולוגיית NFC לקריאת כרטיס החיוב מטווח קצר וללא צורך במגע.

על פי הנחיות בנק ישראל הלקוחות יכולים לשלם סכום של עד 300 ש"ח באמצעות הכרטיס החכם שלהם, ללא מגע ובלי להקליד את הקוד הסודי.

יש לציין כי 85% העסקאות בבתי העסק במשק המקומי הן עד 300 ש"ח, אך כדי לאפשר ללקוחות ליהנות מיתרונות הכרטיס החכם יש לבחור קופה רושמת ממוחשבת התומכת בכרטיסי החיוב המתקדמים.

בנוסף, כדאי לדעת כי ניתן לשלם באמצעות הארנק הדיגיטלי ובעזרת אפליקציות תשלומים המוכרות ונתמכות בישראל.

במצב זה אין מגבלת סכום וניתן לשלם עבור עסקאות יקרות יותר מ-300 ש"ח ללא צורך בהקלדת הקוד הסודי.

חשוב לזכור כי השימוש באפליקציות התשלומים הולך וגובר עם הזמן, בארץ וברחבי העולם, ורק לאחרונה נכנסו אפליקציות תשלומים חדשות כמו אפל פיי וגוגל פיי,

ורבים מהישראלים מעוניינים ליהנות מכל היתרונות של הארנק הדיגיטלי והמעבר לסטנדרט חדשני ומאובטח שכזה.

בתי העסק הבינו "לאן הרוח נושבת", ובהתאם להנחיות בנק ישראל הם מאמצים את הסטנדרט החדש כדי להציע שירות מתקדם, בטוח ואיכותי יותר ללקוחות.

נכון להיום, ניתן לשלם באמצעות אפליקציות התשלומים והכרטיסים החכמים ברוב בתי העסק ברחבי המדינה, וכמובן גם באתרי המכירות ברשת האינטרנט, באפליקציות ועוד.

 

בוחרים קופה רשומת התומכת בתקן EMV

החנויות אמורות לשדרג את עצמן לכיוון דרישות החוק לשימוש בתקן
החנויות אמורות לשדרג את עצמן לכיוון דרישות החוק לשימוש בתקן

קופה רושמת ממוחשבת מהווה חלק מרכזי וחשוב בליבת העסקים ובאמצעותה:

 

קופה עם סליקה

הקופה כוללת מערכת סליקה ואמצעי לתקשורת לחברות האשראי כדי לבדוק ולאשר עסקאות.

ניתן לחבר קופה רושמת מתקדמת למגוון רחב של מכשירי קצה.

לדוגמה:

 

חברה למכירת קופות רושמות ממוחשבות בתקן החדש

כיום מומלץ לרכוש או לשכור קופות רושמות ממוחשבות התומכות בתקן האבטחה EMV 2021.

את הקופה ניתן להזמין כאן באתר של חברת ג'יי. פי. טרייד.

כחברה מובילה ליבוא ולשיווק קופות רושמות ממוחשבות ומיכון משרדי, אנו משווקים מבחר קופות מתקדמות ואיכותיות של מיטב המותגים.

נציגי השירות שלנו ישמחו לייעץ ולסייע לכם לקבל החלטה נכונה ובהתאמה לצרכי העסק שלכם.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *